Sino ang mga bangko at kung paano sila gumagana

Anonim

Ang mga nagdaang kaganapan ng supermanager na si Alessandro Profumo, nanghihina ng loob at pinilit na magbitiw sa Lupon ng mga Direktor ng Unicredit Group, ay muling nagdala ng mga bangko at ang kanilang kaugnayan sa ekonomiya, politika at pag-save sa limelight.

Ano ang kaugnayan ng mga bangko at politika? Kaninong mga bangko sila? Ano ang kinalaman ng mga dayuhan sa mga bangko ng Italya? Ngunit higit sa lahat: ano ang mga bangko? At talagang hindi mo magawa kung wala ito?

KUNG ANO ANG GINAWA SA UNICREDIT

Si Alessandro Profumo ay ang Chief Executive Officer ng Unicredit mula 1998 hanggang 2010 at sa mga nakaraang taon pinamunuan niya ang kumpanya sa pamamagitan ng pambansa at internasyonal na pagkuha at pagkuha para maging nangungunang grupo ng pagbabangko sa Europa. Noong ika-21 ng Setyembre 2010, siya ay nagbitiw sa puwesto matapos na masiraan ng loob ng Lupon ng mga Direktor. Ang Konseho ay inaangkin na hindi ipinaalam kay Profumo ng katotohanan na ang isang Libya na may pinakamataas na pondo (LIA) ay bumili ng 2.07% ng Unicredit. Ang quota na ito, kasama ang 4.99% na pagmamay-ari ng Libyan Central Bank, ay umabot sa isang mahalagang 7% dahil sa pinuno ni Muhammar Gaddafi. Ang mga artikulo ng samahan ni Unicredit ay pumipigil sa parehong tao mula sa paghawak ng higit sa 5% ng kapital ng grupo. Gayunpaman, magkakaroon ng kaaliwan si Profumo, dahil binibigyan siya ni Unicredit ng 40 milyong euro sa suweldo.

ITALIAN BANKS SA FIGURES
Ayon sa Bank of Italy, 815 iba't ibang mga bangko ang nagpapatakbo sa ating bansa na may higit sa 33, 700 na sanga. Noong Hunyo 2008 ang mga deposito sa bangko (ibig sabihin, ang kabuuan ng lahat ng kasalukuyang mga account at mga bono na inisyu ng parehong mga institusyong pang-kredito) ay umabot sa 1.890 bilyong euro, higit pa sa GDP ng buong bansa. Ang isang tunay na bundok ng pera na ginagamit ng mga bangko bilang hilaw na materyal ng kanilang proseso ng paggawa, tulad ng isang pastry chef na nagbabago ng harina at itlog sa mga cake upang ibenta sa merkado upang makagawa ng kita.
Sa parehong paraan, ang mga bangko, na kung saan ay pribado, ang mga kumpanya na gumagawa ng kita tulad ng confectionery, "gumana" ang pera na ibinigay ng mga customer na may sukdulang layunin na magkaroon ng kita upang ipamahagi sa kani-kanilang mga may-ari.
Ngunit ano ang ginagawa ng isang bangko gamit ang perang idineposito sa mga coffer nito? Sa pangkalahatan ay muling kinukuha ang mga ito sa ibang anyo sa sistemang pang-ekonomiya: halimbawa sa pamamagitan ng pamumuhunan sa kanila sa mga pamilihan ng stock para sa mga kostumer nito, paglipat sa kanila upang makabayad o magbayad sa kanila sa mga humihiling sa kanila. At sa bawat operasyon na ito ang singil ng bangko sa isang komisyon. Ang rate ng interes sa isang pautang, ang porsyento na humahawak sa mga transaksyon sa stock, ang halaga na sisingilin sa amin kapag gumawa kami ng pag-alis sa ATM, ang mga gastos sa isang paglipat ay ilan lamang sa mga halimbawa.

ANO ANG ROLE NG BANKS SA ECONOMIC SYSTEM?
Ang mga bangko ay isang mahalagang sangkap ng sistemang pang-ekonomiya. Ang kanilang pangunahing pag-andar ay dalawa: credit at pananalapi.
Sa unang kaso nilalaro nila ang papel ng mga tagapamagitan sa pagitan ng mga may pera at sa mga wala. Sa mas maraming mga teknikal na termino, sa pagitan ng mga may labis na pera upang mamuhunan at sa mga nangangailangan nito (pagpapaandar ng kredito).
Sa pangalawang kaso, sa halip, pinamamahalaan nila ang lahat ng mga pagbabayad na hindi naayos nang direkta sa pagitan ng mga partido sa mga barya at mga kwarta (paggana ng pera). Upang gawin ito, naglabas ang mga bangko ng "pera sa bangko" na maaaring uri ng papel (mga tseke), o electronic (online transfer, credit card, debit cards, atbp.).
Ang mga bangko sa isang banda ay pinapaboran ang pagbuo ng mga pagtitipid, na nagdidirekta sa kanila patungo sa mga produktibong aktibidad (kung ang pamumuhunan ay nagbibigay sa akin ng kita na ako ay hilig na makatipid), sa kabilang banda ay lumikha sila ng pera sa pamamagitan ng isang mekanismo na kilala bilang "pagdaragdag ng multiplier" (tingnan ang kahon).
Kung walang mga bangko: ang pamumuhunan ay magiging mas mahirap at peligro at ang lahat ay itulak upang itago ang pera sa ilalim ng kutson, kaya hinaharangan ang paglago ng ekonomiya. Hindi lamang: ang mga pagbabayad ay maaaring husay sa cash. Ang mga palitan ng pera sa pagitan ng malalayong mga paksa ay maaaring mahirap kung hindi imposible at ang mga kalakalan ay magkakaroon lamang ng isang lokal na sukat.
Gayunpaman mayroong isang tao na nagsasabing ang oras ay dumating upang maghimagsik laban sa mga bangko, at nakipanayam sa kanya si Focus.

PAANO GUMAWA NG PERA

Ang isang tindero ay tumatanggap ng 1000 euro mula sa isang customer para sa pagbebenta ng isang asset at idineposito ang mga ito sa Bank A. Ang bangko ay tumatagal ng isang bahagi ng pera ng nagtitingi, halimbawa 800 euro, at ipinapahiram sila sa isang negosyante na kailangang bumili ng PC mula sa kumpanya X Inilalagay ng Company X ang koleksyon sa bangko B na, sa turn, ay nagpapahiram ng 600 euro kay G. Bianchi na bumili ng bisikleta mula sa kumpanya Y na idineposito sila sa bangko C … Sa 2 hakbang lamang ang 1000 euros ng pera na idineposito sa una ay pagkakaroon ng 2 deposito para sa isang kabuuang 1400 euro. Ang prosesong ito ay tinatawag na "paggawa ng pera".

ANONG KAUGNAYAN AY ANAK SA AKING BANK AT ANG EUROPEAN CENTRAL BANK?
Ang mga bangko ay may function ng pagpapadala sa mga negosyo at pamilya ang mga desisyon ng patakaran sa pananalapi na kinuha ng mga Central Bank. Kapag, halimbawa, ang European Central Bank ay nagpasiya na pabor sa mga pamumuhunan, binabawasan nito ang rate ng diskwento, ibig sabihin, ang rate ng interes kung saan ito ay nagpapahiram ng pera sa ibang mga bangko. Ang desisyon na ito ay agad na nagiging isang pagbawas sa rate kung saan ang mga bangko ay nalalapat sa isang nangutang. At kaya ang mga pamilya na nais ng isang mortgage upang bumili ng isang bahay o mga kumpanya na nangangailangan ng financing upang bumili ng bagong makinarya ay hinikayat na makapasok sa utang at mamuhunan.
Kung walang mga bangko: walang magiging Central Bank o kahit na isang patakaran sa pananalapi upang masiguro ang katatagan ng presyo na magsisimulang tumaas nang hindi mapigilan. Ang pera ay mawawalan ng halaga at sa lalong madaling panahon babalik kami sa barter. Ang pinakamalakas at pinakamayaman na lokal na awtoridad ay maaaring magpasya na matalo ang kanilang sariling pera, na lumilikha ng mga kondisyon para sa kawalang-kataguang pampulitika.
SINO ANG BANKS?
Ngayon sa Italya ang mga bangko ay nasa mga pribadong kumpanya na, ayon sa batas, ay dapat magkaroon ng ligal na anyo ng isang pinagsama-samang kumpanya o isang limitadong pakikipagtulungan. Ang mga pagbabahagi ay maaaring gaganapin ng isa o higit pang mga shareholders, Italyano o banyaga, at maaaring nakalista o hindi sa stock exchange. Ngunit hindi ito palaging ganito. Sa susunod na pahina, ang kasaysayan ng mga bangko ng Italya.

BAKIT AT ANO ANG KATAPUSAN NG ISANG NEGOSYO NA GINUTURAN SA REFORM ANG BANKING SYSTEM?
Ang nasabing isang sistema na batay sa estado ay epektibong tinanggal ang kumpetisyon sa pagitan ng mga bangko. Sa pagitan ng pagtatapos ng 1980s at simula ng 1990s, ang mga kumpanya ng Italya ay muli sa krisis dahil hindi nila mai-access ang kredito sa parehong kanais-nais na mga termino na natagpuan ng mga dayuhang kumpanya sa kani-kanilang mga bansa.
Kaya't nagpasya ang Pamahalaan na magsimula ng isang komplikadong reporma sa sistema ng pagbabangko na sa pagitan ng 1990 at 1998 ay ganap na nag-rebolusyon sa pananalapi ng ating bansa.
Una sa lahat, itinatag na ang mga bangko ay mga tunay na kumpanya at dahil dito dapat silang gumawa ng kita (ibig sabihin, hindi sila makahiram sa kawalang-hanggan upang makatipid ng mga kumpanya sa krisis, tulad ng nagawa nila noong nakaraan).
Kasabay nito nagpasya ang Estado na lumabas sa sektor ng pagbabangko sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga pagbabahagi ng IRI (na bilang karagdagan sa mga bangko ay nagmamay-ari din ng malalaking kumpanya ng pag-aari ng estado kabilang ang ENEL, ENI, Telecom): sa gayon ang mga bangko ay naging mga pinagsamang kumpanya ng stock na ang mga bahagi ay pagmamay-ari ng pribado.
Ang liberalisasyon ng merkado ng kredito ay nangangahulugan na ang mga pagbabahagi ng mga bangko ng Italya ay maaari ring bilhin ng mga dayuhan at pinapayagan ang mga dayuhang bangko na pumunta sa Italya upang buksan ang kanilang mga sanga.

SAAN ANG BANKS AY BAHAGI NG GRUPO NG UNICREDIT?

Ang kasalukuyang Unicredit ay bunga ng kasunod na mga pagsasanib na nagsimula noong 1998 na kinasasangkutan ng maraming mga bangko ng Italyano at banyaga: Credito Italiano, Rolo Banca 1473, Unicredito (nabuo ni Cassa di Risparmio di Verona, Vicenza, Belluno at Ancona (Cariverona), Cassa sa Risparmio di Torino, Cassa di Risparmio di Trento e Rovereto, Cassa di Risparmio di Trieste at Cassa di Risparmio di Carpi, Capitalia (Bipop Carire, Banco di Sicilia, Banca di Roma, Fineco) Noong 2005 Kinuha ng Unicredit ang Aleman bangko HypoVereinsbank AG na kung saan kinokontrol din ang Bank Austria Creditanstalt at BPH.

ANO ANG GUSTO NG PRIVATISASYON NG BANKS?
Ang pinaka-halatang kinahinatnan ng prosesong ito ng liberalisasyon ay walang alinlangan ang konsentrasyon ng sistema ng pagbabangko : bumili ang mga institusyon ng kredito sa bawat isa, pagsamahin, ang ilan ay bumibili at binili at pagkatapos ay ibenta.
Ngayon sa Italya mayroong 815 mga bangko na nag-uulat sa 23 na grupo (pinagmulan: ABI).
Ang nangungunang limang (UniCredit, Intesa San Paolo, Mediobanca, Banca MPS, Ubi Banca) ay humahawak ng higit sa 50% ng merkado.
ANONG ROLE ANG GINAGAWA NG MGA FOREIGNERS SA ITALIAN BANKS?
Noong 2005 ang bahagi ng pakikilahok ng mga dayuhan sa nangungunang 4 na mga bangko ng Italya ay 16%, ang pinakamataas sa Europa. Ayon sa ilang mga may-akda na opinyon, kasama na si Antonio Fazio, Gobernador ng Bangko ng Italya sa pagitan ng 1993 at 2005, ang pagpasok ng dayuhang kapital, kahit na may makabuluhang pagbabahagi, sa sistema ng pagbabangko ng Italya ay kanais-nais, dahil ito ay kanais-nais pagtaas ng kompetisyon at magdala ng isang bagong kultura sa bangko, pagpapabuti ng kahusayan nito.
Ayon sa iba, ang pakikilahok ng mga dayuhan sa sistemang pampinansyal ng Italya ay dapat na limitado dahil mayroong isang panganib na pinapaboran ang mga dayuhang kumpanya sa pagkasira ng mga nasyonalidad.
At ikaw? Paano mo makikita ang iyong sarili sa sapatos ng ekonomista? Alamin dito.

ANO ANG BANK FOUNDATIONS?
Sa ating bansa, hanggang sa pagsisimula ng reporma sa pagbabangko noong 1990s, mayroong ilang mga kakaibang bangko na may isang malakas na bokasyon para sa pagkakaisa at philanthropy na ipinanganak noong 1800s: sila ang mga bank banking at mga bangko ng bundok . Ang mga institusyong ito, bilang karagdagan sa pagsasagawa ng mga aktibidad sa pagbabangko at pagpapahiram na karaniwang mga bangko, ay napaka-aktibo sa iba't ibang larangan ng pantao at pagsasanay at inilalaan ang isang malaking bahagi ng kanilang kita sa mga kapaki-pakinabang na aktibidad at panlipunan utility.
Ang batas 218 ng 1990 na itinatag ang obligasyon para sa mga bangko na maging isang spa, na ipinataw sa mga partikular na katawan ang paghihiwalay ng aktibidad na philanthropic mula sa aktibidad ng kredito. Ito ay kung paano ipinanganak ang mga pundasyon ng pagbabangko, mga samahang walang tubo na may sariling mga batas at kanilang sariling mga namamahala sa katawan, kung saan 100% ng mga namamahagi ng mga bagong bangko ng pag-iimpok at ng mga bagong bangko ng spa ay inilaan ng batas. panatilihin ang karamihan sa mga pakete ng bangko na pinanggalingan hanggang 1994.
Noong 1998 ang mga pundasyon ay sapilitang talikuran ang kontrol ng mga bangko na nagbebenta ng karamihan ng mga namamahagi sa kanilang pag-aari sa merkado. Ang tanging mga pundasyon na ibinukod mula sa obligasyong ito ay ang mga may halaga ng net book na mas mababa sa 200 milyong euro o batay sa mga espesyal na rehiyon ng batas.
Kung ang ideya ng isang mapagbigay na bangko ay tila kakaiba sa iyo, tingnan ang pakikipanayam na ito kay Jacques Attali, isa sa pinaka iginagalang na mga ekonomista sa mundo, na nag-uusap tungkol sa pangangailangan na maging altruistic.
PAANO GINAGAMIT NG MGA FOUNDASYON ANG MGA DIVIDAD NA GINAWA, AS SHAREHOLDERS, NAKAKITA SA BANKS?
Ngayon ang mga pundasyon ng pinagmulan ng pagbabangko ay wala nang anumang gawain ng pamamahala sa mga bangko na kung saan sila ay mga shareholders (kaunti pa sa isang third ng kanilang kabuuang mga assets ay inilalaan sa mga aktibidad sa pagbabangko). Sa katunayan sila ay namumuhunan tulad ng iba at mula sa pamumuhunan ng kanilang mga ari-arian nakakakuha sila ng kita na kinakailangan upang maisagawa ang aktibidad na philanthropic.
Ayon sa datos ng ACRI (Foundation of Foundations at Cassa di Risparmio Spa) na ipinagkaloob ng mga Foundations sa paligid ng isa at kalahating bilyong euro sa isang taon sa iba't ibang sektor kabilang ang mga sining, kultural na aktibidad at pag-aari, pananaliksik, edukasyon, edukasyon at pagsasanay, pagboluntaryo, kagalingan at kawanggawa, lokal na pag-unlad, tulong sa lipunan, kalusugan sa publiko, proteksyon sa kapaligiran at kalidad, isport at libangan.
Gayunpaman, ang katotohanan ay nananatiling na ang mga pundasyon ay maaaring magbigay ng presyon at impluwensya sa mga bangko na kung saan sila ay mga shareholders, tulad ng ebidensya ng kamakailang pag-iibigan na Profumo - Unicredit.
Sa pamamagitan ng batas, 90% ng mga mapagkukunang pang-ekonomiya ng mga pundasyon ay dapat na mamuhunan sa mga inisyatibo ng isang lokal na kalikasan, ibig sabihin, sa loob ng rehiyon na kinabibilangan nila. Ito ang dahilan kung bakit interesado ang pulitika at lokal na awtoridad na magkaroon ng isang mahusay na relasyon sa mga pundasyon sa pagbabangko.
PAANO MANANO ANG MGA FOUNDATIONS SA ITALYA? ANO ANG SAKYAN NILA?
Ang mga pundasyon ng pinagmulan ng pagbabangko sa Italya ay isang kabuuang 88, naiiba sa laki at paraan ng pagtatrabaho. Lahat sila ay napakalaki: ang 18 pinakamahalaga ay may 76.9% ng kabuuang mga ari-arian ng mga pundasyon ng Italya at ang una 6 (Cariplo Foundation, Monte dei Paschi di Siena Foundation, Compagnia di San Paolo, Cassa di Risparmio di Verona Vicenza Belluno Foundation at Ang Ancona, Cassa di Risparmio di Torino Foundation) ay humahawak sa paligid ng 49%.
SINO ang mga komandante sa isang FOUNDATION?
Ito ay nakasalalay sa batas. Karaniwan silang ang pangulo, ang lupon (isang tagapayo at madiskarteng katawan na may mga kapangyarihan ng direksyon at kontrol sa pundasyon), ang lupon ng mga direktor, na may mga gawain sa ehekutibo, lupon ng mga auditor at pangkalahatang kalihim. Ang mga organo na ito ay karaniwang tumatagal ng halos apat na taon.
ANO ANG MGA POLITIKO SA MGA FOUNDATIONS?
Halimbawa, sa pamamagitan ng appointment ng mga konsehal, ang politika ay maaaring magkaroon ng isang malakas na impluwensya. Karaniwan ang mga miyembro ng konseho ay inihalal ng mga lokal na awtoridad, Munisipyo, Provinces, Rehiyon, pati na rin ng Chambers of Commerce, sa pamamagitan ng mga kinatawan ng akademikong mundo at boluntaryong sektor.
Kamakailan lamang ang Pangkalahatang Konseho ng Cariverona Foundation ay na-update, ang unang Italyanong shareholder ng Unicredit, na nakita ang pagpasok ng isang malaking grupo ng mga kalalakihan na malapit sa Northern League na gumanap ng isang pangunahing papel sa pag-iibigan ng Profumo.
SINO ang PINAPILI SA OPERASYON NG BANKS?
Ang reporma ng sistema ng pagbabangko ay nagtagubilin sa Bangko ng Italya na subaybayan ang gawain ng mga bangko at lahat ng mga institusyong pampinansyal. Ang batas ay nangangailangan ng Bangko ng Italya upang subaybayan ang paraan ng mga bangko ay pinamamahalaan, na may partikular na pansin sa pangkalahatang katatagan, kahusayan at kompetisyon ng sistema ng pananalapi.
Dapat ding subaybayan ng Bank of Italy ang transparency ng mga kondisyon ng kontraktwal ng mga transaksyon sa pagbabangko at pinansiyal upang mapadali ang pagpapabuti ng mga relasyon sa pagitan ng mga bangko at mga customer.